Friday, April 11, 2008

法拍屋代墊款 購屋更輕鬆

 

不景氣的年代,價格佔購屋考量因素的重要性與日俱增,購屋夢往往是從便宜的房子得到實踐,法拍屋即是選擇之一。為順應此一潮流,銀行根據法拍屋的特性,近來盛行幫客戶代墊款,提供無擔信用貸款,但利率較一般房貸為高,利率條件從五%到一一%以上不等。至於墊款之後的續貸問題,銀行不一定同意客戶辦理轉貸,值得特別留意。

信義房屋協理張欣民表示,一般來說,法拍屋或法院委託拍賣的金拍屋,屋況和坐落地點比銀行投資型拍賣的銀拍屋好,價格也比較高,但是存有「不點交」的風險,如果不熟悉市場的民眾,有可能遭遇到未知的風險。

銀拍屋的債權人屬於銀行,產權較法拍屋單純乾淨,不會有不點交的問題,價格比法拍屋還更便宜。但銀行再度買回來的房子,通常都是由於一拍再拍後賣不掉,屋況和坐落地點不佳,比較適合「投資型」,較不適合自住型,可以買來後出租,租金收入比放在銀行的利息高時就划算,不妨在買之前,要先調查好租屋市場。

銀行房貸部門主管表示,由於銀行的逾放比高,不良債權的抵押品很多進入法院拍賣,價格比一般市面上的房屋便宜三到四成,是想撿便宜貨者的選擇之一。在買法拍屋進行投標時,要準備二成的保證金,拍定成交後一個星期內,要付其餘八成尾款的現金,因此對手頭上沒有現金的民眾形成壓力,需要向銀行融資,有些銀行提供代墊款的服務。

自從去年一月萬通銀行提供法拍屋的代墊款服務之後,漸漸的很多銀行提供這個領域的服務,如聯邦、世華、新竹商銀、誠泰、萬泰,和三商銀等。土銀在今年五月也首度開辦,目前只有承做自已銀行擔保品的法拍屋,由於反應良好,預期今年八月到十二月之前,會陸續開辦同業間的法拍屋、金拍屋的代墊款服務。

代墊款服務中,新銀行和大型行庫做法上有所差別,一般而言,老銀行的利率有比較優勢,如華南銀行、土銀的六%左右。新銀行的利率比較高,如萬通為一一%,不過萬通銀行強調,他們專業承做代墊款業務,可以提供較多專業上的諮詢服務。

大部分的新銀行在承做完代墊款的服務之後,都希望能留住客戶轉為房貸戶,如萬通和客戶簽約時,已談好是要留下來為房貸戶。

如果要轉貸到其他銀行,有的會收較高利息,如聯邦銀行,利率由九%漲到一○%;有的則有收取違約金,如新竹商銀收取代墊款的一.五%。傳統行庫的土銀、三商銀、和世華銀,則沒有收違約金。